uDoradca UNIQA TFI to bezpłatna usługa automatycznego doradztwa inwestycyjnego, która zmienia sposób myślenia o cyfrowym inwestowaniu. Punktem wyjścia nie jest wybór funduszu ani jednego z kilku ogólnych profili inwestycyjnych, lecz rzeczywista potrzeba klienta: zabezpieczenie dodatkowych środków na emeryturę, zgromadzenie kapitału na konkretny cel lub zainwestowanie posiadanych oszczędności. Takie podejście pozwala uprościć proces inwestowania osobom, które nie mają specjalistycznej wiedzy lub czasu na bieżące śledzenie sytuacji rynkowej.
W otwartej części serwisu inwestuj.uniqa.pl użytkownik może poznać dostępne rozwiązania, skorzystać z kalkulatorów edukacyjnych, przejrzeć przykładowe portfele modelowe oraz zapoznać się z poradnikami dla inwestorów. Dzięki kalkulatorom sprawdzi, jak wysokość i częstotliwość wpłat, czas inwestowania oraz przyjęta stopa zwrotu mogą wpływać na wartość zgromadzonego kapitału. Narzędzie do przeglądania portfeli pozwala poznać ich skład i strukturę, a poradniki pomagają lepiej zrozumieć najważniejsze zagadnienia związane z inwestowaniem.
Po rejestracji klient wypełnia ankietę, która pozwala określić jego cel inwestycyjny, wiedzę i doświadczenie, sytuację finansową, horyzont inwestycyjny oraz poziom akceptowanego ryzyka. Na tej podstawie uDoradca wskazuje odpowiedni produkt i przedstawia indywidualną rekomendację inwestycyjną.
– Skuteczne inwestowanie nie zaczyna się od pytania „na czym mogę zarobić” albo „który fundusz powinienem wybrać, żeby szybko zarobić”. Zaczyna się od określenia celu, który klient zamierza osiągnąć. To właśnie cele inwestycyjne są punktem wyjścia w uDoradcy. Na tej podstawie, uwzględniając horyzont inwestycyjny oraz poziom akceptowanego ryzyka, przygotujemy profesjonalną rekomendację dopasowaną do indywidualnej sytuacji klienta. Zadbaliśmy również o prostotę dalszej obsługi. Klient dokonuje jednej wpłaty, która jest odpowiednio alokowana pomiędzy subfundusze zgodnie ze strukturą rekomendowanego portfela. Dzięki połączeniu wiedzy naszych ekspertów z nowoczesną technologią klient otrzymuje rozwiązanie, które jest zbieżne z celem inwestycyjnym i jednocześnie wygodne w codziennym użytkowaniu – mówi Robert Garnczarek, prezes UNIQA TFI.
Kluczowym elementem rozwiązania jest szeroka gama portfeli modelowych przygotowanych przez ekspertów UNIQA TFI. W przeciwieństwie do standardowych rozwiązań dostępnych na rynku, opartych na ograniczonej liczbie strategii, uDoradca wykorzystuje kilkadziesiąt portfeli modelowych. Dzięki temu rekomendacja uwzględnia nie tylko podejście klienta do ryzyka, lecz także jego cel czy horyzont inwestycyjny. Oznacza to, że klienci o podobnym podejściu do ryzyka nie muszą otrzymać tego samego rozwiązania. Inny portfel może zostać zarekomendowany osobie budującej dodatkowy kapitał na emeryturę, inny klientowi gromadzącemu środki na określony cel, a jeszcze inny osobie, która chce po prostu zainwestować posiadane oszczędności.
Każdy portfel modelowy stanowi spójną strategię inwestycyjną opartą na kilku odpowiednio dobranych subfunduszach UNIQA TFI. Wszystkie portfele modelowe są raz w roku automatycznie równoważone, aby przywrócić ustalone proporcje subfunduszy. Dodatkowo portfele dostępne w ramach IKE i IKZE wykorzystują mechanizm cyklu życia. Po przejściu uczestnika do kolejnego przedziału wiekowego struktura zgromadzonych środków jest dostosowywana do właściwych dla niego proporcji. Oba procesy przebiegają automatycznie, dlatego klient nie musi samodzielnie monitorować portfela, ustalać nowych proporcji ani składać związanych z tym zleceń.
Szeroki wybór portfeli nie oznacza skomplikowanej obsługi. Cały proces, od poznania dostępnych rozwiązań i określenia celu, przez rejestrację i otrzymanie rekomendacji, aż po rozpoczęcie inwestowania, odbywa się online. Po zaakceptowaniu rekomendacji klient dokonuje jednej wpłaty, automatycznie rozdzielanej pomiędzy subfundusze zgodnie ze strukturą portfela. Nie musi samodzielnie ustalać kwot ani składać osobnych zleceń. Cyfrowy proces uzupełnia możliwość rozmowy z ekspertem UNIQA TFI, który może pomóc klientowi lepiej zrozumieć rekomendację i udzielić dodatkowych informacji.
– Innowacyjność uDoradcy polega na połączeniu szerokich możliwości personalizacji z prostotą cyfrowej obsługi. Usługa nie przypisuje klienta do jednej z kilku uniwersalnych strategii, lecz wychodzi od jego rzeczywistych potrzeb i celów, a następnie dobiera odpowiedni portfel modelowy w ramach indywidualnej rekomendacji. Stworzenie takiego rozwiązania wymagało połączenia wiedzy inwestycyjnej, technologii, doświadczenia produktowego i wymagań regulacyjnych. Przez kilkanaście miesięcy pracował nad nim ponad 20-osobowy zespół specjalistów z wielu obszarów UNIQA TFI. Dzięki temu zaawansowany proces doradczy pozostaje dla klienta prosty i intuicyjny – mówi Mateusz Gołąb, członek zarządu UNIQA TFI.
Z uDoradcy mogą korzystać zarówno osoby stawiające pierwsze kroki w inwestowaniu, jak i bardziej doświadczeni klienci poszukujący wygodnego sposobu na uporządkowanie swoich inwestycji. Doradztwo w ramach usługi jest bezpłatne, a inwestowanie można rozpocząć już od 50 zł.